walits 아키텍처

walits — PayFi + AI 에이전트 통합 아키텍처

돈이 이동하거나 대기하는 모든 순간, 수익이 발생하는 지갑

2026년 4월 5일·25분 읽기

기존 지갑들이 "보내고 받는" 도구라면,
walits는 "잔고가 24시간 알아서 일하는" 지갑이다.
돈이 이동하거나 대기하는 모든 순간이 수익 기회다.

1. 전체 구조

유저 — Next.js 프론트엔드

"USDC 놀리지 마" / "거래처 정산해줘" / "RWA 사줘"

↓

AI Agent 레이어 — Claude + LangChain

의도 파악 → PayFi 전략 결정 → 툴 선택 → 실행 계획

↓

AgentKit + PayFi 툴 레이어

기본 온체인 툴 + PayFi 커스텀 툴 (yield, 정산, RWA, 공급망)

↓

정책 엔진 + Idle Time 감지기

지출 정책 체크 + 놀고 있는 자금 감지 → 자동 예치 트리거

↓

walits 자체 MPC

키 관리 + 서명 (외부 의존 없음, 2-of-3 분산 보관)

↓

PayFi 프로토콜 레이어

Aave · Morpho · Ondo USDY · Huma Finance · Circle CCTP

↓

블록체인 — ETH / Base / SOL

기존 지갑과의 차별화

기능	MetaMask	Rainbow	Rabby	walits
잔고 보관	✅	✅	✅	✅
예쁜 UI	—	✅	—	✅
보안 시뮬레이션	—	—	✅	✅
Idle Time 제거	❌	❌	❌	✅
RWA 통합	❌	❌	❌	✅
AI 자동 투자	❌	❌	❌	✅
PayFi 즉시 정산	❌	❌	❌	✅

2. AI Agent 레이어 — Claude + LangChain

walits의 두뇌는 Claude(Anthropic)다. 유저가 자연어로 명령을 내리면 Claude가 의도를 파악하고, AgentKit과 PayFi 커스텀 툴 중 적합한 것을 골라 실행 계획을 세운다. 유저는 DeFi 지식 없이도 "USDC 놀리지 마" 한 마디로 최적 예치가 일어난다.

STEP 1

자연어 파싱

"USDC 잔고 보여줘" → get_balance 툴이 필요하다고 판단

STEP 2

툴 선택 + 파라미터 구성

상황에 맞는 툴과 인자를 자동으로 조합

STEP 3

결과 해석 + 응답 생성

"현재 USDC 잔고는 250 USDC입니다 ✅" 형태로 유저에게 전달

3. 정책 엔진 — 자율 실행의 안전장치

AI가 자율적으로 트랜잭션을 실행하는 만큼, 반드시 안전장치가 필요하다. walits의 정책 엔진은 모든 트랜잭션이 실행되기 전에 유저가 사전에 설정한 규칙을 검증한다. Coinbase Agentic Wallet의 정책 기능을 직접 구현해 Coinbase 의존 없이 운영된다.

💰

1회 한도

1회 최대 송금 금액 제한

📅

일일 한도

하루 총 거래 상한선

🪙

허용 토큰

USDC만, 또는 ETH 포함 등

🔒

허용 컨트랙트

Aave, Ondo 등 화이트리스트

🛡️ 안전형 정책

• 1회 최대 $50
• 일일 한도 $200
• USDC만 허용
• Aave, Morpho만 허용
• 자동 예치 비활성화
• 최소 $100 항상 유지

⚡ 적극형 정책

• 1회 최대 $5,000
• 일일 한도 $20,000
• USDC, ETH, SOL 허용
• Aave, Ondo, Huma 허용
• 자동 예치 활성화
• 최소 $50 유지

4. MPC 키 관리 — walits 자체 인프라

walits는 외부 서비스에 의존하지 않고 자체 MPC 인프라를 직접 구축·운영한다 (Rust, CGGMP24 + FROST 프로토콜). 키를 3개 조각으로 나눠 서버·브라우저·백업에 분산 보관하는 2-of-3 threshold 구조로, 서버가 해킹당해도 단독 서명이 불가능하고, 기기를 분실해도 백업 조각으로 복구할 수 있다. 소셜 로그인(Google/Apple)은 인증 레이어로만 동작하며, MPC 키 관리와 완전히 결합된다.

Party 0 — walits 서버

서버 키 조각

항상 온라인

Party 1 — 브라우저 WASM

고객 키 조각

IndexedDB 저장

→

2-of-3 규칙

서명 완성

단독 서명 불가

Party 2 (백업 조각) — 기기 분실 시 복구용, 평소 잠금

항목	CDP Smart Wallet	Viem (직접)	walits 자체 MPC (채택)
키 위치	Coinbase 서버	서버 .env	2-of-3 분산 (서버+브라우저+백업)
외부 의존	❌ Coinbase	✅ 없음	✅ 없음
멀티 유저	△	❌	✅
소셜 로그인	✅	❌	✅ (OAuth + MPC 결합)
보안	중간	낮음	높음

5. Idle Time 감지기 — PayFi의 심장

핵심 철학

돈이 대기하는 모든 순간 = 수익 기회

Idle Time 감지기는 유저의 잔고 변화를 실시간으로 감지한다. 입금이 발생하면 즉시 최소 유지금액을 제외한 나머지를 분석해, 다음 지출까지의 시간에 맞는 최적 프로토콜을 선택해 AI 에이전트에게 예치 지시를 내린다.

24시간 미만

Aave

즉시 출금 가능

APY 5.1%

1~7일

Morpho

단기 최적

APY 5.6%

7일 이상

Ondo USDY

국채 기반 안정

APY 5.0%

6. PayFi 커스텀 툴 세트

AgentKit의 기본 온체인 툴에 walits만의 PayFi 전용 툴을 추가해 AI가 금융 자동화를 실행할 수 있다.

📊APY 스캐너

Aave, Morpho, Ondo USDY, Huma Finance 등 주요 프로토콜의 수익률을 실시간 비교. 잠금 기간을 고려해 최적 프로토콜을 추천한다.

⚡즉시 정산 툴

Base / Solana에서 2초 안에 USDC 즉시 전송. SWIFT 2~5일 대기, $30+ 수수료 없음. 해외 B2B 결제를 온체인으로 대체한다.

📅ENPL 계산기

Earn Now Pay Later. 원금을 예치해 매달 발생하는 이자로 구독료를 자동 결제. 필요 원금과 커버리지 비율을 자동 계산한다.

🏛️RWA 브라우저

Ondo USDY(5.1%), BlackRock BUIDL(4.5%), Maple Finance(9.2%), Huma Finance(11.0%) 등 RWA 상품을 한눈에 비교하고 매수할 수 있다.

7. 5가지 PayFi 에이전트

walits는 5가지 특화 에이전트를 내장한다. 각 에이전트는 유저의 상황과 요청에 따라 자동으로 활성화된다.

🏢

Treasury Agent

B2B 자율 재무

유저: "다음주 거래처 $5,000 결제 있어. 그전까지 굴려줘"

1.APY 스캔(6일 락업) → Ondo USDY 5.0% 추천

2.$5,000 Ondo 예치

3.D-1시간 자동 회수 예약

4.거래처에 즉시 정산 (2초)

결과: 6일 이자 $4.1 + SWIFT 수수료 $0

💤

Idle Money Agent

개인 자동 예치

[자동 실행 — 유저 명령 없음] 잔고 500 USDC 입금 감지

1.APY 스캔 → Morpho 5.6% 최고

2.$450 예치 (여유분 $50 유지)

3.알림: "이번 달 이자 $2.1 ☕ 커피 4잔 값"

결과: 입금 즉시 이자 발생, 유저 개입 없음

👥

Payroll Agent

글로벌 급여 자동화

"팀원 3명 급여 $3,000. 급여일까지 굴리고 자동 지급해줘."

1.7일 전 Aave 예치 → 이자 $3.2 회사 수익

2.급여일 09:00 자동 3명 동시 전송

3.한국/베트남/미국 각자 오프램프 라우팅

결과: 이자 $3.2 + 즉시 정산 (2초) + 수수료 $0

📅

ENPL Agent

구독료 자동화

유저: "매달 구독료 $183 이자로 내고 싶어"

1.APY 5.6% 기준 → 원금 $39,107 필요

2.현재 $5,000 → 월 이자 $23.3 → 12.7% 충당

3.매월 이자 자동 인출 → 구독료 결제

결과: 원금 보존 + 이자로 구독료 납부

🏛️

RWA + PayFi Agent

투자 자동 관리

유저: "안전하면서 수익 나게 굴려줘"

1.APY 스캔: Aave 5.1%, Morpho 5.6%

2.RWA 조회: Ondo USDY 5.0%, Huma 11%

3.배분: Ondo 50% + Morpho 30% + Huma 20%

4.유저 승인 후 자동 실행 + 주간 리포트

결과: 복합 수익 + 주기적 리밸런싱

8. 투자 전략 프리셋 — UX의 핵심

일반 유저는 DeFi나 PayFi를 알 필요가 없다. 버튼 하나를 클릭하면, 내부적으로 최적의 프롬프트와 정책이 세팅되고 AI가 알아서 실행한다.

🍊오렌지 투자

안전 ●○○

연 4~5%최소 $500

안전 추구형

미국 국채 기반 Ondo USDY 전액 예치. 잔고 10% 여유분 항상 유지.

🍎애플 투자

균형 ●●○

연 6~8%최소 $200

균형형

Ondo 40% + Morpho 40% + Aave 20%. 주간 APY 체크 + 자동 리밸런싱.

🌶️칠리 투자

공격 ●●●

연 10~12%최소 $1,000

공격형

Huma Finance 50% + Morpho 30% + Maple 20%. APY 1%p 초과 시 자동 이동.

💤슬리핑 머니

자동 ●○○

APY 자동 최적화최소 $50

자동화 선호형

입금 즉시 Aave/Morpho 중 APY 높은 곳 자동 예치. 출금 시 자동 회수. 최소 15% 유동성 유지.

⚡빠른 정산

낮음 ●○○

대기 이자 + 수수료 0%최소 $100

B2B 결제형

정산 전까지 최적 프로토콜 자동 예치 → 1시간 전 자동 회수 → 2초 즉시 정산.

📅구독 매니저

낮음 ●○○

구독료 절감최소 $1,000

구독료 최적화형

월 구독료 입력 → 필요 원금 계산 → Morpho/Aave 예치 → 매달 이자로 자동 결제. 원금 유지.

// 온보딩 화면 흐름

내 잔고: 1,250 USDC

현재 운용 중: 없음 (Idle!)

어떻게 운용할까요?

🍊 오렌지 연 4~5% ●○○

🍎 애플 연 6~8% ●●○

🌶️ 칠리 연 10~12% ●●●

💤 자동 Idle 제거 ●○○

⚡ 정산 해외송금 ●○○

📅 구독 료 절감 ●○○

✏️ 직접 입력

9. 실제 사용 시나리오

시나리오 A — B2B 해외 정산 (한국 IT 기업 → 미국 클라이언트)

상황

"미국 거래처에 Net-45로 $10,000 송금해야 해. 그동안 굴려줘"

실행

APY 스캔 → Ondo USDY 5.0% / $10,000 예치 / D-44일 1시간 전 자동 회수 / 거래처 즉시 정산

결과

44일 이자 $60.3 | 정산 소요 2초 (SWIFT 3~5일) | 수수료 ~$0 (SWIFT $30+)

시나리오 C — 프리랜서 수금

상황

"미국 클라이언트한테 $3,000 받았어. 쓸 때까지 굴려줘"

실행

$3,000 수신 확인 → APY 스캔 → Morpho 5.6% → $2,700 예치 (여유분 $300)

결과

월 이자 $12.6 ☕ "이번 달 커피 25잔 값" | 수령 즉시 이자 발생

자동화 — 유저가 아무것도 안 할 때

새벽 3시

Idle Money Agent 자동 실행 → $500 USDC 유휴 상태 감지 → 다음 지출 예정 없음

실행

APY 스캔 → Morpho 5.6% 최적 → $450 자동 예치

다음날 알림

"어젯밤 유휴 $450 USDC를 Morpho에 자동 예치했어요. 연 5.6% 이자 발생 중 💰"

10. 개발 로드맵

Phase	내용	기간
1. 기본 지갑	ETH/SOL/USDC 잔고, 송금, walits 자체 MPC	완료 ✅
2. AI + 기본 PayFi	Claude 연동 + Idle Detector + Aave/Morpho 자동 예치	2~4주
2-1. 투자 프리셋	오렌지/애플/칠리/슬리핑 4종 + 온보딩 UI	1~2주
3. RWA + 즉시 정산	Ondo USDY + Circle CCTP + B2B 정산	4~8주
4. 고급 PayFi	ENPL + 급여 자동화 + Huma Finance + 구독 프리셋	8~12주
5. 출시 후	리스크 모니터링 + 포인트 자산화 + 프리셋 A/B 테스트	확장

기술 스택

AI 레이어AgentKit + LangChain + Claude API

키 관리자체 MPC (CGGMP24 + FROST, 2-of-3)

PayFi 레일Aave / Morpho / Ondo USDY / Huma

정산 네트워크Base (2초) / Solana / Circle CCTP

프론트엔드Next.js + TypeScript

초기 운영 비용

AgentKit$0 (오픈소스)

LangChain$0 (오픈소스)

Claude API~$10~30/월

MPC 서버자체 운영 (서버 비용)

Aave/Morpho/Ondo컨트랙트 직접 연동

총합거의 $0 ~ $30/월

walits의 포지셔닝

기존 지갑들이 "보내고 받는" 도구라면,
walits는 "잔고가 24시간 알아서 일하는" 지갑이다.

돈이 이동하거나 대기하는 모든 순간이 수익 기회다. AI가 정책 엔진의 안전장치 아래 자율적으로 최적 프로토콜을 선택하고, 유저는 오렌지·애플·칠리 중 버튼 하나만 누르면 된다.

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